Simulador de independência financeira

A conta central

O patrimônio necessário é o custo de vida anual dividido pela taxa de retirada que você considera sustentável.

Uma taxa de retirada de 4% ao ano implica um patrimônio de 25 vezes o custo anual. Uma taxa de 3% implica 33 vezes.

Quanto mais conservadora a taxa, maior o patrimônio necessário e menor o risco de o dinheiro acabar antes.

O que a conta assume

Que o patrimônio rende acima da inflação de forma consistente, o que só faz sentido em horizontes longos e com carteira diversificada.

Que o custo de vida se mantém estável em termos reais, o que ignora mudanças de fase da vida, saúde e dependentes.

Que não haverá sequência ruim de retornos logo no início das retiradas, que é o cenário mais perigoso para quem já parou de aportar.

Nenhuma dessas premissas é garantida. A conta serve para dimensionar a ordem de grandeza do objetivo, não para prometer um resultado.

Os dois caminhos para chegar mais rápido

Aumentar o aporte e reduzir o custo de vida. O segundo tem efeito duplo: sobra mais para investir e o patrimônio necessário diminui, porque a meta é múltiplo do custo.

Cortar mil reais mensais de custo reduz a meta em algo próximo de trezentos mil reais quando a taxa de retirada é de 4%. Nenhum aumento de rentabilidade produz efeito comparável.

Independência não é aposentadoria

Muita gente busca a independência para trabalhar com liberdade de escolha, não para parar.

Considerar renda parcial no futuro muda bastante a conta e torna a meta muito mais alcançável. Isso não é falha de plano: é reconhecimento de que a maioria das pessoas continua produzindo de alguma forma.