Calculadora de quitação de dívidas

Duas estratégias

A ordem por taxa quita primeiro a dívida mais cara, independentemente do saldo. É a estratégia que minimiza o total de juros pagos.

A ordem por saldo quita primeiro a dívida menor, para eliminar contas rapidamente. Ela custa mais em juros, mas gera sensação de progresso que ajuda a manter a disciplina.

A matemática favorece a primeira. O comportamento, às vezes, favorece a segunda. Escolher a que você vai conseguir seguir é melhor que escolher a ótima no papel e abandonar.

Rotativo e cheque especial vêm primeiro

Em qualquer ordem, essas duas costumam ser as mais caras por larga margem.

Trocar rotativo do cartão por um empréstimo pessoal mais barato, ou aceitar o parcelamento da fatura oferecido pelo banco, quase sempre reduz o custo, mesmo que a nova dívida pareça grande.

O erro é pagar o mínimo da fatura por meses. Isso mantém o saldo no rotativo, que é onde os juros são mais altos.

Antes de renegociar

Levante todas as dívidas com saldo, taxa e prazo. Sem esse mapa, qualquer decisão é chute.

Verifique se há cobrança indevida, tarifas não contratadas ou seguros embutidos. Eles aparecem com frequência.

Só negocie parcela que cabe no orçamento real. Acordo que não é cumprido piora a situação, porque a dívida volta com encargos.

Negociação

Credores têm interesse em receber e frequentemente aceitam desconto no saldo para pagamento à vista.

Feirões de renegociação e canais de acordo dos próprios credores costumam oferecer condições melhores que a cobrança de rotina.

Peça sempre o acordo por escrito, com o valor total e a quitação expressa da dívida.