Dinheiro e crédito
Calculadora de reserva de emergência
Calcule quantos meses de custo essencial você deve guardar conforme a estabilidade da sua renda, e em quanto tempo chega lá.
Informe seus dados
O tamanho da reserva depende de quanto custa o seu mês e de quão previsível é a sua renda.
Por que o tamanho varia
A reserva existe para cobrir o intervalo entre perder a renda e recuperá-la. Quanto mais imprevisível é a renda, maior precisa ser esse colchão.
Servidor público estável e trabalhador com carteira assinada em setor sólido conseguem trabalhar com três a seis meses. Autônomo, PJ e quem tem renda variável precisa de nove a doze.
Quem tem dependentes, dívida com garantia ou é a única fonte de renda da casa fica na parte alta da faixa.
Custo essencial, não custo total
A conta usa o custo essencial: moradia, alimentação, transporte, saúde, educação e contas fixas.
Lazer, assinaturas e gastos variáveis ficam de fora, porque numa emergência eles são a primeira coisa a cortar. Incluí-los infla a meta e desanima quem está começando.
Onde a reserva deve ficar
Três características importam, nessa ordem: liquidez imediata, baixo risco e só então rendimento.
A reserva precisa estar disponível no mesmo dia. Aplicação com carência, com prazo de resgate ou com risco de oscilação no valor não serve, por melhor que seja o rendimento.
Deixar de ganhar meio ponto percentual é irrelevante perto de precisar do dinheiro e não conseguir sacar.
Antes de investir em qualquer outra coisa
A reserva vem antes de investimento de longo prazo. Sem ela, qualquer imprevisto obriga a resgatar aplicações no pior momento ou a recorrer a crédito caro.
Quem tem dívida com juros altos, como rotativo do cartão ou cheque especial, geralmente ganha mais quitando a dívida do que formando reserva, porque a taxa da dívida supera qualquer rendimento disponível.